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亚博2014典康|5家涉汽车金融上市公司:融资租赁多遭收缩 欲转型助贷却偷设现金贷

发布时间:2020-01-11 13:32:45  |   来源:博天堂国际  |   人气:2832
截至2019年6月30日,易鑫借款总额为270亿元,因侧重于贷款促成服务,相较2018年12月31日的302亿元有所减少,其中来自银行及其他金融机构的借款为166亿元。另外,灿谷参股的上海有车有家融资租赁有限公司运营“车家金融”,以融资租赁的方式发放互联网购车贷款与网约车购车贷款。与上述三家从交易平台起家的企业不同,“专车第一股”神州优车以及专注豪车经销商汽车金融服务的东正汽车金融在上半年业绩有所

亚博2014典康|5家涉汽车金融上市公司:融资租赁多遭收缩 欲转型助贷却偷设现金贷

亚博2014典康,随着二手车电子商务公司纳斯达克:优信(nasdaq:uxin)第二季度报告的发布,2019年上半年所有参与汽车金融的上市公司的业绩也随之公布。

根据中国汽车工业协会发布的数据,2019年上半年,中国乘用车产量和销量分别为998万辆和1013万辆,产量和销量同比下降15.8%和14%。从1月到6月,全国新车和二手车销售总额同比下降8%。

蓝鲸金融梳理了五家从事汽车金融业务的上市公司上半年的财务数据,包括宜欣集团(02858.hk)、纽约证券交易所:仓、纳斯达克、优信、郑东金融(02718.hk)和oc838006。研究发现,尽管汽车市场普遍下滑,但所有上市公司的汽车金融业绩总体良好。

在上述五家上市公司中,有三家提高了业绩。其中,宜欣集团上半年实现收入31.62亿元,同比增长23%,实现净利润1.23亿元,同比净亏损1.59亿元。第二季度,古禅实现收入3.36亿元,同比增长42.3%,营业利润8426万元,净利润9459万元,同比分别增长17.3%和46.4%。融乐实现收入4.38亿元,同比增长58.3%,净亏损3.32亿元,同比下降16.79%。

宜欣集团因贷款促进服务发展而实现业绩好转。目前,宜欣的主要业务包括交易平台业务和自筹资金业务。交易平台业务主要提供贷款促进服务。今年上半年,宜欣通过这项服务实现营业收入8.39亿元,比2018年同期的1.11亿元增长655%。

自2018年起,宜欣开始将其战略重点从融资租赁转向贷款援助服务。今年上半年,宜欣为合作银行促成了约16.4万笔汽车融资交易,同比增长486%。宜欣汽车融资交易中的贷款援助服务比例也从去年同期的13%上升到今年上半年的58%。截至2019年6月30日,宜欣的贷款总额为270亿元,较2018年12月31日的302亿元有所下降,主要是因为其专注于贷款便利化服务,其中向银行等金融机构借款166亿元。

除汽车贷款业务外,宜欣还推出了最高限额为3万元的现金贷款产品新荣,该产品由银行贷款,日利率为3.3万元,最长贷款期限为12年。申请人只需要一张身份证。

与宜欣2018年对贷款援助的关注不同,古禅自2017年起将其融资渠道改为第三方金融机构。贷款便利化服务一直是古禅的核心业务。2019年第二季度,枷向中国工商银行提供了汽车金融解决方案,并获得工行5.8亿多元贷款。其他公开信息显示,枷仍与中国银行、中国建设银行、中信银行、浦东发展银行、互联网招商银行、招商银行等多家金融机构保持联系。

此外,枷的售后服务业务也有所发展。第二季度汽车售后服务贡献3590万元,占总收入的10.7%。与上一季度相比,汽车保险为该业务的增长贡献了88.2%,完成了5817份订单。

谷开来还可以通过微信公众号涉足现金贷款业务。该产品名为Can Gu You Xiang/Can Gu You香柏条,声称“1分钟内申请10分钟贷款”。

此外,枷持股的上海汽车融资租赁有限公司经营“汽车金融”,通过金融租赁发放网上购车贷款和网上购车贷款。其官方网站超链接指向上海古禅、马薇汽车、滴滴出行和汽车之家。

基于现有交易平台的流程,许多汽车交易平台选择金融租赁来切入汽车金融服务。

以成立于2015年的宜欣集团为例。该公司是从纽约证券交易所上市公司宜欣剥离出来的,最初隶属于宜欣汽车金融部。腾讯、京东、宜欣等股东在背后支持,为宜欣提供了多个流动入口和自身融资租赁业务所需的大量资金。

金融租赁业务的快速发展为宜欣带来了收入的快速增长。从宜欣开始转变贷款援助的2018年财务数据来看,2018年金融租赁业务收入为20.15亿元,同比增长86%。但是,由于自筹资金业务的快速扩张和近期整体信贷环境的收紧,该业务的收入成本也同比增长114%,达到12.53亿元,资本成本增加到9.73亿元。同时,融资租赁应收账款信用损失拨备也大幅增加,从2017年同期的3500万元增加至2.59亿元。

今年上半年,宜欣金融租赁业务增速大幅放缓,从去年同期的20.15亿元增长3%,至20.81亿元,通过自筹资金业务实现的交易额也较去年同期下降36%,至12.1万元。然而,宜欣的总逾期率有所上升。截至2019年6月30日,超过180天和超过90天的逾期率分别为0.58%和1.06%,较2018年12月31日的0.42%和0.92%显著上升。其中,自营融资租赁服务180天逾期率为0.77%,90天逾期率为1.29%,高于整体逾期率。

此外,融资租赁给宜欣带来了很多争议。在收集投诉的平台上,宜欣的投诉集中在签订融资租赁合同的不透明过程上。消费者声称口头商定的贷款金额与实际金额不一致,他们不得不为提前结算支付高额违约费。消费者还抱怨说,宜欣在还款逾期后私自拖走了汽车,并要求高额“拖车费”等。

像宜欣一样,心有也在为其融资租赁业务的“常规贷款”问题上存在争议。然而,心有今年7月宣布,将合并和升级其与黄金步行者(58 Finance)二手车交易中获得的贷款。黄金步行者将为心有二手车在线交易提供贷款便利。心有和黄金步行者将与资助者合作。心有可能不再对贷款援助资产承担任何保证金和风险责任。心有表示,将继续为合并升级后的公司提供车辆检查和评估服务。

从2018年的财务业绩来看,金融是融乐会在剥离其金融业务之前业绩增长的主要力量。2018年第四季度,高端贷款业务收入6.2亿元,同比增长81.3%,占第四季度总收入的54.53%。全年贷款业务收入17.74亿元,占总收入的53.51%。

值得一提的是,58金融已经开始自己的汽车金融业务,并被投诉“未经授权的拖车”和“变相收费”。此外,58财经还发布了两个在线贷款平台,“58现金柜台”和“看看钱包”。这两个在线贷款平台的主要业务是汽车贷款。

目前,融乐的主要业务包括2c端的全国范围内新零售业务的购买和2b端的交易便利服务,为经销商提供交易平台。2c业务是融乐会未来发展的焦点。

与上述三家从交易平台起步的企业不同,“专用车第一”深州豪华车和专注于为豪华车经销商提供汽车金融服务的郑东汽车金融上半年业绩下滑。

上半年,中国高档汽车实现收入19.2亿元,同比下降48.98%,主要是由于汽车及汽车闪贷业务收入下降,以及公司主动控制汽车闪贷业务增长。报告期内,公司实现净亏损6.53亿元,去年同期实现盈利,主要是因为公司正处于与北京保和联合推出新的汽车零售模式的市场培育初期。

这份半年度报告介绍了神州优奇下车闪贷作为一种汽车信贷产品。据天空调查,深州闪光贷款由深州闪光贷款(平潭)金融租赁有限公司经营,也开展金融租赁业务。截至6月30日,担保业务收入为1234.25万元,比2018年12月31日的3298.56万元下降62.58%,业务规模确实萎缩。

郑东金融是中国唯一有经销商背景的汽车金融公司。在豪华车经销商主要股东郑桐汽车的支持下,郑东金融向个人和经销商提供豪华车相关金融产品。其主要业务包括面向最终客户的零售贷款业务和面向经销商的经销商贷款业务。

上半年,郑东金融实现收入3.87亿元,同比增长1%,实现净利润2.02亿元,同比下降9.9%,主要是由于上半年宏观市场环境影响造成的资本成本增加。上半年,郑东金融贷款总额达到73.77亿元。截至6月30日,贷款余额103.11亿元,其中零售贷款83.68亿元,比去年同期79.09亿元增长5.8%。经销商贷款余额19.43亿元,同比增长497.85%。

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